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中小企业如何快速融资—实操指南

来源:广西速佳企业代理咨询有限公司 日期:2018-11-02 09:30:06 点击:667 属于:工商资讯

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中小企业融资难是制约企业发展的关键问题,并且个人资金问题也是目前普遍的现象,造成这种状况的原因是多方面的,而企业方面对融资工具了解甚少或利用不善,是其中的一个重要因素。


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速佳为更好地服务客户,之前举办了几场专业融资讲座,学员反响积极,后续也陆续提出各种问题,现整理常规的几种融资方案供大家参考。



资金需求:100万以内

100万以内的资金需求,有3种常规的方法可以快速融资:


1、网贷

目前各大互联网公司都有消费贷款产品,比如阿里的蚂蚁花呗,腾讯的微粒贷等,

授信金额500元-30万不等。

下款快,资料完善最快10分钟到账,可以解决企业家的日常急用。

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但是对用户的网络各项信用值有要求,例如芝麻信用分等。

网贷利息一般采用日息制,日利率为0.05%,一万块钱一天利息为5块钱。方便灵活,随用随借随还。

2、大额信用卡

建设银行、光大银行、浦发银行等多家银行办理高额信用卡,授信5万-50万不等。


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银行信用卡的特点是使用灵活,使用得当,可以做到无息或免息。同时也可以借助信用卡做线上OTO贷款。

但是银行对个人的征信有要求,之前有逾期等情况,银行一般会拒绝办理。

3、信用贷

企业信用贷款,并非抵押贷款,能够在企业资金链短缺的情况下很好的帮助企业,一般授信20万-200万


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企业信用贷对公司资质有一定要求,例如:注册一年以上、法人芝麻分620以上、企业芝麻分1350以上、每半年交税两次以上……

但是相对于市面上的金融公司借贷,无抵押、利率低(月息7-9厘),是信用贷最大的优势。


资金需求:100万—500万

资金需求在这个额度的,一般有以下3种方式快速融资:

1、抵押贷款

抵押贷款根据实际的标的物的目前估值而定,标的物价值越高及个人征信越好,额度越高,资料齐全一般在7个工作日内办理完成,授信金额2万-500万不等。


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比较常规的抵押物是房产和汽车,全款房、按揭房皆可办理,一次抵押,二次抵押。基本要求是中国国籍,25-55周岁,申请地居住或工作满6个月,半年内无连三累六,无当逾。

2、组合贷
  • 结合个人信用贷、企业信用贷等多种途径共同组合,例如:
  • 企业信用贷=20-200万
  • 淘宝+信用卡+分620以上=5-20万
  • 芝麻分620以上+信用卡=3-15万
  • 有房有车(按揭)=10-30万
  • 芝麻分620以上+打卡工资+社保公积金=10-60万
  • 单信用卡=2-8万
  • 纯白芝麻分620-750=2-15万
  • 保单=3-15万

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3、股权融资

结合企业经营现状,及上下游产业关系,适当稀释股权,快速融资,同时为公司增加团队实力。


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股权融资的优势是企业不承担债务风险,但是企业估值、股权分配、融资方案以及对于融到的资金用途、权益分配、股东的管理及退出机制都需要专业指导和策划,否则会影响企业的正常运作。

资金需求:500万以上

500以上的资金需求可以做常规抵押贷款,但是抵押物相对要求更高。

另外,股权融资更适用大额资金需求,股权融资方式主要有:股权质押、股权转让、股权增资扩股、股权私募四种,对于企业的注册资金、财报等要求相对较高能够解决资金问题千万以上级别。


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融资过程中,时效性、合理性、以及用款者利益保障是大家需要关注的问题。

如有任何疑问,可联系速佳伙伴,速佳现有专业咨询服务部门为各企业家答疑解惑。